善用年終 2/3投保

　農曆年關將至，不少人都會拿到年終獎金，但如何不當過路財神？全球人壽7日建議，三分之一的年終獎金可拿來犒賞自己及家人一年的辛苦，另外三分之二則依不同身分及家庭責任拿來投保，建議如醫療險、長照險及利率變動型保單，務求「先保障、再積財」，透過保單強制存下保障及存款。

　全球人壽指出，根據人力銀行最新調查，上班族拿到年終獎金後，前5大用途分別為「過半數存起來」、「拿來發紅包」、「孝敬父母長輩」、「投資理財」及「用來還貸款」，可見除了發紅包、孝敬父母長輩之外，大家都想用來累積資產、降低財務壓力等。

　全球人壽建議留下三分之二的年終獎金，依照婚姻與家庭責任狀態來規劃投保，第一類是單身小資族，可視自己的保障需求或財務目標，以「先保障，再積財」原則，善用年終，若還沒有投保任何保單，或是因預算有限只做了部分保障規劃，都應先用年終來補強，如意外險、意外醫療險、實支實付住院醫療險等，對發生可能性較高、且會造成破財風險的部分，先作補強。

　第二類是已有些工作經驗、收入較高的單身中產族，已規劃一定的基本保障，就可思考如何更有效且穩健的運用年終，達成財富累積或預備買房、結婚基金；如利率變動型保單，透過宣告利率反應市場利率，有機會領到增值回饋分享金，加速資產累積。

　第三類是已婚族群，且分有沒有小孩，若是二人生活的已婚頂客族，全球人壽建議可將年終用於照顧自己與父母的老後生活。若父母仍在可投保年齡內，可善用失能扶助險或長期照顧險，準備未來可能發生的長期照顧費用；另外，頂客族因為老後沒有人可照顧，所以必須幫自己打算。

　若有小孩，因為家庭責任較重，建議先檢視壽險保障夠不夠，若壽險保障不足，可先以保費較少、提供一定期間保障的定期壽險為主；若保障足夠，則建議可考慮美元計價的利率變動型保單，美元為通用且強勢的貨幣，在相同保費下，能獲得較高保障，可用來為小孩未來出國念書作準備，或是作為退休養老規劃。